La Autoridad Bancaria Europea (EBA por sus siglas en inglés) ha publicado hoy la primera evaluación del uso de las moratorias y los créditos con avales públicos en el sector bancario de la Unión Europea como consecuencia de la crisis del covid-19. En total, 871.000 millones de euros se encuentran congelados mientras que los nuevos créditos con avales ascienden a 181.000 millones, liderados por España, apuntan las cifras de la institución que dirige José Manuel Campa.Al cierre de junio, se había concedido una moratoria en créditos por valor nominal de 871.000 millones de euros, señala la EBA, que destaca que supone un 6% del total de préstamos de los bancos y un 7,5% si se calcula respecto al crédito concedido a familias. En total, se ha otorgado una moratoria al 16% de los préstamos a pymes, a un 12% de los préstamos inmobiliarios comerciales y a un 7% de los préstamos hipotecarios residenciales.

El uso de la moratoria fue muy distinto entre países y bancos, asegura la EBA, que destaca que algunos bancos informaron que casi el 50% de sus préstamos totales hogares estaban sujetos a moratoria. Los bancos chipriotas, húngaros y portugueses registraron el mayor porcentaje de préstamos sujetos a moratorias, aunque por volumen, la lista la lideraron los bancos franceses, españoles e italianos.

El estudio de la EBA muestra además que a junio de 2020, alrededor del 50% de los préstamos en moratoria debían expirar antes de septiembre de 2020, mientras que el 85% de los préstamos debían expirar antes de diciembre de 2020. Sin embargo, debido a la segunda ola del covid-19, algunos países las han extendido automáticamente hasta finales de año.

Si bien la tasa de morosidad para los préstamos sujetos a moratoria fue del 2,5% (ligeramente inferior a la media del 2,9% para todos los préstamos), alrededor del 17% de los préstamos en moratoria se clasificaron en la ‘etapa 2’ -es decir, están en riesgo de impago-, lo que supone más del doble que en el total de préstamos.

En cuanto a los avales, a junio de 2020, los préstamos de nueva emisión ascendían a 181.000 millones de euros, lo que representa el 1,2% del total de préstamos. Estos préstamos se concedieron principalmente a sociedades no financieras, que representan alrededor del 95% del total. Los bancos en España tuvieron el mayor porcentaje de nuevos préstamos con avales en relación a los préstamos totales, mientras que los bancos en Francia, Italia y Portugal también reportaron volúmenes importantes, destaca la EBA.